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[58coin] 出其不意!Libra协会正在考虑对KYC法规采取“阶梯式”方法

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58coin官网:摘要:

天秤座协会正在考虑一些激进的方法来接触某些地方的无银行服务的人,包括一个“阶梯”方法实施了解你的客户(KYC)条例。

金融行动特别工作组(FATF)表示,愿意与天秤座合作,探讨建立新型数字身份的可能性。

Libra认为区块链取证公司如Chainalysis、 Elliptic和Coinfirm将通过监控钱包档案和交易历史来帮助强化“分级KYC”的案例。

像Kiva基金会这样的非营利性组织在天秤座协会中可能会发挥关键作用。

领导Facebook“天秤座”发展的组织正在考量一系列方法,用于将世界上无银行服务的人士连接到这个拟定的区块链网络。所有这些都是从一个基本的挑战开始的。当您使用卡或电话来购买一杯咖啡时,一个复杂的规则系统会伴随着这笔交易——也就是那些检查“你是谁”的规定。

现在,想象一下,你是乌干达农村的一个村民,你在当地一家商店拥有信用额度,如$10。很难看到,在几乎没有基础设施的空间中,将如何应用同一类所谓的“了解客户”(KYC)要求。利用数字工具来迎接在全球金融体系中识别和接纳无银行服务的人所面临的挑战,天秤座及其支持者说这是该项目的最大机会。Libra协会创始社会影响合伙人之一、位于硅谷的微金融平台Kiva的首席战略管(CSO)Matthew Davie对这个使命进行了阐述。

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他表示:

“我们必须看到金融部门运作方式的系统性变化。”

Kiva最近宣布了与塞拉利昂政府合作使用生物识别技术来分配数字钱包,在区块链上来记录交易。Kiva是一种探索KYC或分层的概念,数字意味着可以在政府发行的纸质身份证明是安全的情况下作为识别用户的第一步。他说:

“在发达国家,我们没有真正考虑过分级KYC,因为我们没有必要这么做。我们所有的交易都是通过银行或者有KYC检查进行的。但是去一个难民营,或者乌干达的一个乡村。你会发现85%的交易都在一美元以下。你怎么可能对这些进行KYC呢?”

Libra协会的政策与沟通主管Dante Disparte也认为,这个难题的答案就在这里,只需要把KYC分发出去。以现有的KYC分级方法的监管思路为例,结合区块链的透明性,他告诉CoinDesk:

“在KYC要求方面,可以采取阶梯式方法,根据账户的美元或Libra金额,在较低的财务门槛上设置较低的门槛,在较高的财务门槛上设置较高的门槛。”

这是一个非常活跃的概念,因为添加了区块链。

他说:

“这又回到了区块链的功能,它有一个节点网络来验证交易。整个引擎的抗篡改性意味着,相对于依赖于有竞争力的银行的自我报告网络,它只是变成了一个具有实时风险报告潜力的高保真模型。”

他指出,区块链是一项已有10年历史的技术,而沃达丰(Vodafone)的M-Pesa等数字本地移动货币已经对金融包容性产生了影响。

“Libra要带来的事情不再是科学实验了。我们正试图采取这些成熟的方法,将它们置于金融监管机构和政策制定者的直接视线之内。我们说,普惠金融和监管并不存在竞争;Libra为世界提供了一条大规模发展的途径。”

然而,重要的是要记住这些都是有抱负的。需要明确的是,当Libra协会成员将开发自己的钱包(包括Calibra、Facebook的钱包)时,这些钱包供应商必须确保KYC检查符合反洗钱(AML)和反恐融资(CFT)的要求和最佳实践。

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